Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит: виды, тарифы, плюсы и минусы, способы получения, программа лояльности

image
Карта «Польза» в Банке Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка является универсальным платежным инструментом, который позволяет не только пользоваться стандартным набором опций:

осуществлять переводы и платежи, рассчитываться в магазинах, снимать наличные. С помощью карты можно заработать. По ней начисляется весьма неплохой процент на остаток средств на счете.

Тариф дебетовой карты «Польза»

Дополнительно в кредитной компании действует интересная программа лояльности с одноименным названием и начислением повышенного КешБека.

image

«Польза» пришла на замену карте «Космос» в 2019 году. При ее выпуске были учтены лучшие стороны предшественника и добавлены новые опции.

ОФОРМИТЬ ONLINE ЗАЯВКУ НА КАРТУ «ПОЛЬЗА»  —>

Карта является современным банковским продуктом, она оснащена чипом, функцией бесконтактных платежей payWave, подключена к Apple Pay и Samsung Pay, поддерживает технологию 3D Secure.

Достоинства карты «Польза»

Главные преимущества карты, по сравнению с аналогичными продуктами сторонних банков:

  • Премиальный статус карты позволяет пользоваться привилегиями от платежной системы;
  • Повышенный процент на остаток средств на счете;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание счета при соблюдении минимальных требований;
  • Начисление КешБека за покупки по карте;
  • Простое и удобное оформление, возможность оформить неименную карту.

Остатки денежных средств на счете застрахованы в АСВ, поэтому держатели карт могут не беспокоится за свои сбережения.

Статусная карта

Карта ПС VISA, статус Премиум. Это гарантирует возможность экстренной замены при утере или кражи, доступ к консьерж-сервису, страховку для выезжающих за границу, участие в специальных программах, спецпредложениях, дисконтных программах и т. д.

Все привилегии и возможности, которые предоставляет своим клиентам платежная система ВИЗА.

Лучший процент на остаток средств на счете

Величина процента определяется тарифной политикой банка:

Размер процента схематически:

Процент Остаток на счете, тыс. р. Необходимое количество покупок в расчетном периоде
7% Менее 300 5 и более
5% Менее 300 5 и менее
3% Более 300

3% будут начислены на сумму, которая больше 300 тыс. р. Проценты начисляются ежедневно, что является дополнительным преимуществом продукта.

Минимальный и максимальный размер покупок по карте для начисления процентов на остаток не определен, поэтому выполнять условия бесплатного обслуживания доступно любому пользователю.

Минимальные тарифы за обслуживание

Платы за выпуск, перевыпуск (когда закончился срок действия) карты нет:

Цена дополнительной карты 200 р.

Расчетный период определяется с 1 по последнее число месяца, независимо от дня оформления продукта. Это упрощает начисление комиссий, делает понятным их списание.

Отсутствует плата за обслуживание счета в 1 расчетный период обслуживания. Условия бесплатного обслуживания в последующие периоды:

  • Среднемесячный остаток на счете 10 тыс. р.;
  • Совершение покупок картой на 5 тыс. р. в РП.

Пользователи, не выполняющие условия будут платить ежемесячно 99 р.:

В день безналично можно осуществлять операции на сумму 1,5 млн. р., снимать наличные на 500 тыс. р. При получении средств в устройствах самообслуживания ХКФ Банка или его представительствах комиссия не взимается, в иных случаях, бесплатными являются только 5 операций в РП, далее комиссия составит 100 р.

Карту удобно пополнять. Это можно делать при помощи интернет-банка с карт сторонних кредитных компаний, в банкоматах банка, в его представительствах. Комиссия за операцию не предусмотрена.

Лимит на операцию установлен в размере 300 тыс. р. в месяц, разово перевести на счет можно до 150 тыс. р.

Услуга смс-оповещений стоит 59 р. в месяц, необходимость ее подключения определяется пользователем самостоятельно.

При осуществлении операций по счету на телефон пользователя в любом случае будет приходить смс с информацией о транзакции, но без указания баланса счета.

Привлекательная программа лояльности

Условия бонусной программы «Польза» распространяются на ее одноименную карту.

Возможности программы:

  • Покупка любых авиабилетов в любую точку мира со скидкой без ограничений;
  • Приобретение товаров в любых магазинах, торговых точках, в т. ч. при приобретении товаров в интернет, за оплату ЖКХ и т. д.;
  • Стоимость 1 бонуса составляет 1 руб., начисление баллов производится с каждой покупки;
  • Возможность пополнить баллами баланс мобильного телефона, коммунальные услуги и т. д.;
  • Пользователь самостоятельно решает, сколько бонусов он списывает при покупке товара или оплаты за услуги.

Размеры бонусов:

За все покупки через магазины или интернет

Категории «Кафе и рестораны», АЗС, «Путешествия»

Приобретения у партнеров
1%

3%

5–10%

Максимально в месяц можно накопить 2 тыс. базовых баллов или 3 тыс. бонусов по отдельным категориям. Лимит на покупки в компаниях-партнерах отсутствует.

Если в текущем месяце произошло начисление максимального количества баллов, по остальным покупкам они не начисляются и на следующий месяц не переносятся. В следующем месяце расчет баллов осуществляется по новой.

Список партнеров весьма обширен. Среди них Али экспресс, Ингосстрах, М. Видео, Спорт Мастер, Лэтуаль и т. д.

Максимальный КешБек начисляется при следующих покупках:

Полный актуальный перечень имеется на сайте https://polza.homecredit.ru/#allpartners

Начисление бонусов производится не позднее следующего дня после получения подтверждения о транзакции, но получение реестра можно прождать 45 дней с момента совершения покупки по карте:

Пример накопления баллов, представленный на сайте:

Баллы начисляются на бонусный счет пользователя.

При желании клиент может обменять баллы на рубли. Это производится в личном кабинете. Пользователь просто указывает необходимую сумму, которая должна быть зачислена на счет. При обмене баллов на рубли, деньги будут возвращены на счет клиенту в течение 4 рабочих дней.

На официальном сайте отсутствует список МСС-кодов, по которым начисляется повышенный КешБек. Для держателей карты «Космос» он был следующим:

Срок действия бонусов 1 год, при неиспользовании они сгорают. Посмотреть количество накопленных баллов, сумму, которая еще ожидает зачисления, можно в личном кабинете.

Простое оформление

Для получения карты потребуется только паспорт. Ее может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию.

Оформить карту можно онлайн, на сайте Хоум Кредит Банка https://spb.homecredit.ru/polza.

Достаточно ввести имя, дату дня рождения, номер телефона и адрес электронной почты.

Оформить заявку можно непосредственно в представительстве банка, только для ее получения клиенту придется вновь посетить кредитную организацию.

При подаче заявки онлайн, достаточного одного похода в банк – для того чтобы забрать карту и представить оригинал паспорта сотруднику.

Срок изготовления именной карты составляет 1–2 недели, неименная будет оформлена в день обращения. Об изготовлении продукта клиент будет уведомлен смс-сообщением.

Наличие дополнительных опций

Держатели карты могут установить лимит на расходование средств в день. Это делается через Интернет-банк и является весьма удобным для клиентов, которые не умеют экономить деньги.

При оформлении карты автоматически подключается интернет-банк. Его использование бесплатно, но функционально. Клиент может совершать операции со счетом, переводить денежные средства, получать консультации от специалистов банка и т. д.

Положительные отзывы клиентов

По результатам независимого портала Banki.ru продукту присвоено 5 место в народном рейтинге (высшая лига), что говорит о его хорошем качестве и быстром распространении.  Основные моменты, которые положительно характеризуют карту по мнению держателей:

  • Бесконтактная технология оплаты позволяет совершать покупки в сумме до 1 тыс. р. без введения ПИН-Кода;
  • Если клиенту карта требуется срочно, он может получить неименную, а потом, после изготовления получить именной продукт;
  • Дешевые переводы на счет в другом банке по реквизитам через интернет-банк. Независимо от суммы комиссия составит 10 р., что является большим преимуществом данного продукта;
  • Наличие бесплатных уведомлений об операциях по счету.

Отрицательные стороны продукта

В основном отрицательной стороной программы является ее техническая недоработанность. Клиенты отмечают неудобство пользования мобильным приложением.

Не проработан интерфейс программы, невозможно перевести средства между своими счетами, оплатить услуги, создать шаблоны. Для получения возможности работать с мобильным приложением требуется менять настройки, что не всегда является удобным для пользователей.

Часто бывают технические сбои, не позволяющие проводить операции по счету.

Реагирование службы поддержки

Обратиться к специалистам можно по телефону +7 495 785 82 22, т. е. бесплатный круглосуточный номер отсутствует. Имеется Хоум-чат на официальной странице банка и в мобильном приложении, однако получить полноценную консультацию не представляется возможным, часто вопросы просто остаются без ответа.

Номер 8 800 700 80 06, указанный на карте является бесплатным, но получить по нему консультацию также бывает проблематично.

Стандартная Горячая линия связи с клиентами, как в других кредитных компаниях отсутствует.

Негативные характеристики от клиентов

Отрицательные отзывы связаны не только с некомпетентностью сотрудников, которые имеются практически в каждом кредитном учреждении:

  • Негативные характеристики касаются внешнего вида продукта. Отмечается, что карта сделана из мягкого пластика и может быть быстро повреждена, неинтересный дизайн.
  • При снижении тарифов по начислению процента на остаток денежных средств, одновременно снижается начисление по действующим картам, при этом, клиент об этом не уведомляется:
  • Недостаточное количество банкоматов банка.
  • Нет опции замены категории товаров для получения повышенного кешбека по тем операциям, которые выгодны пользователю, как, например, в ВТБ.
  • Долгое начисление акционных баллов:
  • Карту лучше не использовать за рубежом, курс конвертации очень невыгоден для клиента, дополнительные потери возникнут при расчетах за рубежом рублями при двойной конвертации средств.

Вывод

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка является действительно удобным и выгодным платежным инструментом, что определяется не только ее характеристиками, но и положительными отзывами клиентов.

Годовой процент на остаток денежных средств на счете в размере 7% предлагают сегодня далеко не все кредитные организации, тем более такой ставки нет по вкладам и депозитам.

По карте начисляется хороший кешбек, который распространяется даже на оплату налогов, коммунальных платежей, что также является отличительной особенностью продукта. Возможность бесплатно снимать деньги в банкоматах сторонних банков, простые условия бесплатного обслуживания, делают продукт весьма привлекательным и полезным.

Чтобы пользоваться картой выгодно, следует придерживаться следующих правил:

  • остаток на счете не должен превышать 300 тыс. р., чтобы процент начисления был максимальным;
  • не рассчитываться картой за рубежом;
  • снимать в банкоматах сторонних банков наличные средства не более 5 раз за месяц;
  • оплачивать картой коммунальные платежи, это поможет совершать необходимый минимум операций для начисления процентов на остаток и дополнительно сэкономить начислением КешБека;
  • внимательно прочитывать условия начисления бонусов перед покупкой.

Для того, чтобы карта получила быстрое распространение необходимо усовершенствовать мобильное приложение, расширить сеть устройств самообслуживания.

Личный кабинет карты Польза Хоум Кредит включает в себя: кабинет в интернет-банке Home Credit и личный кабинет в программе Польза. Подключение к интернет-банку происходит при оформлении карты, где вам выдается логин в отдельном договоре о подключении. Пароль от кабинета приходит по смс в течение 24 часов.

Вход в интернет-банк Хоум Кредит

Для того, чтобы перейти в личный кабинет интернет-банка Хоум Кредит можно воспользоваться прямой ссылкой или инструкцией ниже:

1) Перейти на официальный сайт Хоум Кредит и нажать «ВОЙТИ» справа наверху:

2) Во всплывающем окне выбрать «Интернет-банк»:

3) Дальше нужно ввести логин, прописанный у вас в отдельном договоре для интернет-банка и пароль, который вам прислал банк по смс, после чего кликнуть на «Войти»:

4) Если логин или пароль не подходят, то попробуйте их восстановить или позвонить в службу поддержки банка Хоум Кредит по телефону +7 (495) 785-82-22. Если все введено верно, то откроется сам личный кабинет:

Чем полезен и удобен ЛК Home Credit

Личный кабинет банка Хоум Кредит отличает:

  • удобный дизайн;
  • простая навигация;
  • скорость загрузки страниц.

Позволяет делать большинство операций с любого устройства с интернетом в несколько кликов. Здесь вы можете:

  • делать переводы на другие карты и счета;
  • оплатить ЖКХ, мобильную связь, интернет и прочее;
  • подключить услуги (смс-пакет, мобильный банк);
  • изменить пин-код;
  • сменить пароль и логин от личного кабинета и многое другое.

Главная страница отображает всю информацию по вашим продуктам в банке Хоум Кредит, в том числе вашу процентную ставку и количество баллов по программе Польза.

Вход в личный кабинет программы Польза

Личный кабинет Пользы позволяет отслеживать статистику по накопленным баллам, производить обмен баллов на рубли, смотреть информацию по акциям партнеров. Вход в личный кабинет Пользы можно осуществить:

1) Из интернет-банка, кликнув по кнопке «Обменять на деньги».

2) Перейдя на сайт Пользы polza.homecredit.ru и нажав на кнопку «Вход» справа наверху:

Откроется всплывающее окно «Вход в Пользу», где необходимо ввести номер телефона, подключенного к карте Польза и дату рождения владельца карты, после чего нажать «Войти»:

Далее вам придет код в смс на телефон, его нужно ввести в специальную форму и снова кликнуть на кнопку «Войти» после чего откроется сам личный кабинет Пользы, если с первого раза код не пришел, то нажмите «Отправить код повторно»:

Обзор и функции кабинета Пользы

Если данные по входу введены верно, то откроется личный кабинет Пользы. Здесь показаны накопленные баллы по вашей карте, список партнеров Пользы и их процент по кэшбэку и условия.

Ссылки «Товары в рассрочку», «Мой кредит» ведут на основной сайт Home Credit банка, где вы можете ознакомиться с соответствующим предложением банка:

Нажав на свое имя справа наверху, откроется дополнительное меню, в котором можно почитать часто задаваемые вопросы и ответы к ним («Вопросы и ответы»), подробно узнать про условия каждой акции партнеров («Правила акции»), изучить полную информацию о программе Польза в отношении дебетовых и кредитных карт («Правовая информация»).

В правом нижнем углу можно найти кнопку чата с менеджером банка Хоум Кредит:

Перейдя на вкладку «История накоплений» можно увидеть куда тратились деньги и сколько баллов зачислилось или ожидает зачисления по сделанным покупкам:

Обмен баллов Пользы на рубли

Для того, чтобы списать баллы и перевести их в рубли нужно:

1) Нажать на кнопку «Списать» посередине главной страницы личного кабинета Пользы:

2) В открывшемся всплывающем окне необходимо указать желаемое количество баллов для списания, выбрать карту и нажать кнопку «Вернуть»:

3) После чего вам на телефон придет смс-сообщение с паролем, который нужно будет ввести в форму и нажать кнопку «Готово!»:

4) В завершении, откроется окно «Успех!» и деньги практически моментально придут на карту.

Перевести можно минимум 100 бонусов, а максимум 100 тысяч за одну транзакцию. Обмен происходит практически мгновенно. Важно помнить, что если вы не использовали баллы в течение года, то они аннулируются.

Главная | Публикации | Банковские карты Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 1 июля 2015

Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка предусматривает возврат клиенту определенного процента от потраченных средств. Расплачиваясь кредиткой, владелец карточки получает хороший доход от каждой совершенной операции.

Программа Польза в Хоум Кредит Банке

Подключение программы «Польза» осуществляется только тем клиентам, которые имеют специальное предложение от банка. Оформление пакета на год стоит 1 190 р. и происходит на основании соответствующего заявления клиента. 2-4% от суммы покупок начисляются на карточный счет в виде баллов, которые в интернет-банке каждый гражданин может обменять на деньги.

Минимальная сумма баллов (2%) начисляется при оплате любой покупки карточкой «Польза». Сюда относятся операции как в России, так и заграницей (в том числе осуществленные в онлайн-магазине или в интернет-банкинге). Всего можно заработать до 2 000 баллов в месяц — превышающее количество аннулируется.

Баллы в размере 4% начисляются при оплате карточкой:

  • на АЗС;
  • в кафе, ресторанах;
  • при путешествиях (отели, туристические путевки, железнодорожные и авиабилеты).

По каждой из трех обозначенных категорий клиент может накопить ежемесячно до 1 000 баллов (превышающее количество не учитывается, на новый месяц не переносится).

Как же клиенту потратить заработанные баллы? Сначала их нужно обменять на деньги (1 балл приравнивается 1 рублю). Схема обмена довольно проста:

  • клиент в интернет-банкинге выбирает покупку, за которую хочет вернуть деньги (целиком всю сумму или же частично);
  • баллы сразу списываются со счета;
  • на протяжении 4-х рабочих дней на счет поступают деньги.

Выдает ли Хоум Кредит Банк дебетовую карту Польза

Программа «Польза» предусматривает выдачу клиенту кредитной карточки. В рамках данного продукта открытие дебетового счета не осуществляется. Однако допускается наличие положительного остатка, в том числе и в виде бонусов, которые можно поменять на деньги в интернет-банке.

В качестве классической дебетовой карты в Хоум Кредит Банке клиенты могут оформить моментальный продукт «Ключ» или премиальную карточку «Хорошие новости».

Кредитная карта Польза Хоум Кредит: особенности продукта

По кредитной карточке устанавливается лимит в пределах 15 – 300 тыс. р. При оплате картой за товары и услуги применяется ставка 33,8% годовых, при снятии наличных в банкомате (в кассе) проценты начисляются в размере 49,9% годовых.

Ежемесячно клиент должен осуществлять платеж в размере не менее 5% от основной задолженности, а также возмещать банку проценты за расчетный период. Минимальная сумма платежа составляет 1 000 р. Помимо общего взноса заемщик должен оплатить страховку (если она предусмотрена в рамках договора) и неустойку (если имела место просрочка).

Комиссия за обналичивание денег составляет 5% от суммы (не менее 100 р.). Льготный период по карте может достигать 51 день. Месяц, в котором возникла задолженность, называется расчетным периодом; первые 20 дней следующего месяца — соответственно, платежным периодом. На протяжении этих двух этапов заемщик не оплачивает комиссию за пользование кредитом. Это условие действительно, если за оговоренный срок сумма будет полностью погашена.

Расчетный период привязывается к дате выдачи карты и принимает одно из следующих значений:

  • с 5-го по 4-е число следующего месяца;
  • с 15-го по 14-е число следующего месяца;
  • с 25-го по 24-е число следующего месяца.

Существует ряд бесплатных услуг по карте:

  • внесение денег на счет (в кассе, банкомате, терминале Хоум Кредит Банка);
  • плановый перевыпуск карточки;
  • первый перевыпуск карты по желанию клиента;
  • получение клиентом извещений на адрес электронной почты;
  • блокировка и разблокировка карты;
  • выпуск другого ПИН-кода;
  • предоставление выписки по счету;
  • подключение интернет-банкинга, его использование.

Для получения карты клиенту следует посетить отделение банка с паспортом. От мужчин в возрасте до 27 лет также потребуется военный билет. Оформление всех документов длится примерно 15 минут, после чего клиенту выдается кредитка.

К заемщику выдвигаются такие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21 – 64 года;
  • наличие регистрации в регионе оформления карточки;
  • проживание по месту оформления продукта;
  • наличие регулярного дохода, который позволит выплачивать задолженность по займу;
  • наличие домашнего (мобильного или стационарного) и рабочего стационарного телефона;
  • стаж на текущей работе от 3 месяцев.

Карта Польза Хоум Кредит: расчетный период «Лайт»

В Хоум Кредит Банке можно также оформить карту «Польза Лайт». По данному продукту установлены такие условия:

  • ставка 29,9% годовых;
  • максимальный размер лимита составляет до 500 000 р.;
  • ежемесячный платеж должен покрывать 5% задолженности (не менее 500 р.);
  • льготный период составляет до 51 дня;
  • комиссия за обналичивание денег – 349 р. (независимо от суммы);
  • ежемесячное сопровождение карточки стоит 149 р. в те месяцы, когда имеется задолженность на счету от 500 р;
  • стоимость смс-уведомлений в месяц составляет 50 р., извещения по почте – 29 р.

Процесс начисления и обмена баллов происходит по аналогии с картой «Польза». Максимальная сумма баллов от покупки составляет 4%. Для оформления продукта от клиента потребуется только паспорт.

Карта Польза Хоум Кредит: как пользоваться

Активация

Во время выдачи клиенту карточка не активна (это обеспечивает дополнительную безопасность). Заемщик может активировать «Пользу» такими способами:

  • посетить отделение банка, предоставить сотруднику паспорт;
  • позвонить на телефон «горячей линии», назвать реквизиты карточки и паспорта.

Затем клиенту необходимо расписаться на обратной стороне «пластика» на белой полосе. Чтобы получить ПИН-код, гражданин должен позвонить по телефону «горячей линии» (доступ имеется круглосуточно).

Использование льготного периода

В целях оптимизации расходов (для беспроцентного пользования картой), клиенту важно уметь правильно рассчитывать длительность льготного периода. Независимо от того, в какой день гражданин воспользовался заемными средствами (с 1-го по 30-й или 31-й день месяца), текущий месяц принимается в качестве расчетного. Чтобы проценты не начислялись, оплатить все траты, произведенные в данном месяце, необходимо до 20 числа следующего месяца. Например, клиент рассчитался картой 1 марта – льготный период длится до 20 апреля. Точно так же при использовании денег 30 марта вернуть долг без процентов можно до 20 апреля. Как видно из примера, намного выгоднее пользоваться карточкой в начале расчетного периода. Тогда клиенту будет доступен максимальный период льготного кредитования. Учтите, что на снятие денежных средств в банкомате беспроцентный период не распространяется.

Погашение

После того, как клиент воспользовался заемными средствами, он может выбрать одну из схем погашения:

  • оплатить всю сумму до окончания льготного периода и сэкономить на процентах;
  • погашать задолженность минимальными платежами;
  • положить на счет сумму, превышающую обязательный платеж, но не покрывающую всю задолженность (так кредит будет возвращен значительно быстрее).

Оплатить задолженность по кредитке клиент может различными способами:

  • в отделении банка (в том числе стороннего);
  • в банкомате или терминале;
  • на почте;
  • посредством перечисления денег из зарплаты.

Дополнительные услуги

Учтите, что отдельные виды погашения предусматривают комиссию. К карточке «Польза» можно подключить такие дополнительные услуги:

  • смс-уведомления (стоимость 59 р. ежемесячно);
  • интернет-банкинг;
  • извещения на почту (стоимость 29 р. ежемесячно);
  • извещения на e-mail;
  • мобильный банк;
  • страховка.

Карта Польза Хоум Кредит: магазины-партнеры

Кроме начисления стандартных баллов (2-4% от потраченной суммы), клиенты по программе «Польза» могут заработать 10% баллами дополнительно. Такие условия доступны при совершении онлайн-покупок в некоторых интернет-магазинах. Перечень партнеров, которые участвуют в данной программе, размещен на сайте.

Карта Польза Хоум Кредит: личный кабинет

Для удобства пользователей банк предлагает удобный и функциональный интернет-банк. Этот сервис позволяет совершать онлайн такие операции:

  • просматривать информацию по счетам, платежам;
  • осуществлять перевод денег;
  • оплачивать услуги, совершать покупки;
  • погашать задолженность;
  • контролировать своевременность и полноту ежемесячной оплаты.

Для входа в личный кабинет гражданину необходимо ввести логин и пароль, которые были указаны в процессе регистрации онлайн.

Карта Хоум Кредит: отзывы владельцев

При правильном использовании карты «Польза» клиент получает доступ к выгодному возобновляемому займу. Среди положительных отзывов встречаются такие:

  • быстрое оформление;
  • при подаче заявки не требуется справка о доходах клиента;
  • удобный платежный инструмент с выгодными условиями льготного кредитования;
  • возможность пользоваться заемными деньгами бесплатно в рамках беспроцентного периода;
  • возвращение процента от стоимости покупок в виде баллов.

Негативные отзывы о карте «Польза»:

  • высокий процент за операции обналичивания денег;
  • иногда начисление баллов затягивается до 45 дней.

Советы клиентам

  1. На сайте представлена подробная видеоинструкция по обмену баллов на деньги в интернет-банкинге.
  2. Любые вопросы по получению и использованию карточки «Польза» граждане могут задать по телефону «горячей линии» 8 (495) 78-58-222.
  3. Баллы – это виртуальная условная единица, которая указывает на объем обязательств Хоум Кредит Банка перед клиентом по возврату денег за покупки. Баллы нужно использовать в течение года с момента их поступления на бонусный счет (в противном случае они прекращают свое действие).
  4. При отсутствии задолженности по карте клиент не платит проценты. Если операции по счету не производились, также отсутствует комиссия за смс-уведомления.
  5. В рамках действия программы «Польза» клиент может обращаться к заемным средствам неограниченное количество раз.
  6. Если вы не успели оплатить всю сумму долга по карте на протяжении льготного периода, проценты будут начислены за весь срок существования задолженности (в том числе и за беспроцентный этап).
  7. Баллы насчитываются за каждый целый рубль совершения покупки.
  8. Выписка по почте приходит к клиенту через несколько дней после ее формирования. За этот период уже насчитываются новые проценты, однако в выписке они не учтены. Чтобы получить доступ к более актуальному документу, гражданам лучше формировать выписку в интернет-банкинге.
  9. Если вы погашаете карту через сторонний банк или терминал, учитывайте сроки зачисления денег. Иногда они достигают 3-5 дней. Перечисляйте средства заранее, чтобы не попасть в просрочку и не выйти за пределы льготного периода.
  10. Владельцам карты «Польза» предлагаются выгодные акционные предложения банка:
  • скидка 50% на снятие наличных;
  • отмена оплаты за обслуживание карточного счета;
  • снижение процентной ставки;
  • 3 бесплатных получения наличных.

Подробная информация о банке: Хоум Кредит Банк.

Читайте также

Снятие без % Овердрафт нет % на остаток до 3% Обслуживание от 0 руб Кэшбэк до 22% Доставка 1-14 дней Оформить
О карте Условия и требования Отзывы (3)

Дебетовая карта «Польза Хоум Кредит Банка – основной продукт финансового учреждения, позволяющий получать одновременно кэшбэк, проценты на остаток, бонусы от партнеров. Карточку отличают выгодные условия обслуживания и простая процедура оформления.

Преимущества

Дебетовая карта «Польза» является одним из наиболее популярных продуктов на рынке, ориентирована на людей, которые ищут максимальную выгоду от использования. К плюсам относятся:

  • доступ к одноименной программе лояльности;
  • кэшбэк на все покупки и до 22% у партнеров;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных;
  • бесплатное обслуживание;
  • умение «стягивать» деньги с карточек других банков (пополнение без комиссии);
  • удобный интернет-банк и приложение (включая доступ к сервису рассрочки);
  • длительный срок действия.

Ключевым преимуществом являются небольшие суммы ежемесячных покупок для выполнения условия «бесплатности»: обслуживание дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит почти всегда без комиссии!

Условия и тарифы по карте «Польза» Хоум Кредит

По картам от Хоум условия традиционно пересматривают несколько раз в год – клиентам нужно следить за изменениями. Актуальные тарифы представлены в таблице.

Международная система Visa
Валюта карточного счета российский рубль
Срок действия 5 лет
Стоимость обслуживания 99 руб. в мес., не предусмотрена первые 2 мес., при сумме ежемесячных трат от 7 000 руб. или при ежедневном остатке свыше 20 тыс.
Выдача наличных всегда бесплатно в собственных терминалах, до 100 тыс. руб. в мес. без комиссии в иных банкоматах, далее – 1%, мин. 100 руб.
Перевод средств без комиссии до 100 тыс. в месяц по номеру карты, далее – 1%, по реквизитам счета через интернет-банк – 10 руб. за операцию, в отделении – 1% от суммы, мин. 500 руб.
Лимиты снятия средств до 500 тыс. в день, покупки – до 1,5 млн. (в личном кабинете можно установить собственные лимиты)
Кэшбэк 1% за все покупки, 3% на заправках, в заведениях общепита, аптеках, до 22% у партнеров
Проценты на остаток 3% годовых при остатке менее 300 тыс. и покупках в месяц от 7 000 руб.
Овердрафт не предусмотрен
Уведомления по СМС 59 руб. в месяц (отключается)
Дистанционные сервисы программа для смартфонов, интернет-банк
Срок изготовления до 14 дней
Способ получения в отделении, курьером, Почтой России
Бесконтактные платежи пластиком и устройствами с NFC
Оплата покупок за границей работает

По дебетовой карте «Польза» от Хоум сумма переводов в 100 тыс. без комиссии ежемесячно рассчитывается в совокупности с суммой снятия наличных в банкоматах сторонних учреждений, а не индивидуально для каждой категории!

Требования к держателю

Так как продукт является дебетовым, заявка на карту «Польза» доступна лицам, отвечающим минимальным требованиям:

  • российское гражданство;
  • мобильный телефон для связи;
  • возраст – не меньше 18 лет.

Оформить карту «Польза» в Хоум Кредит могут и лица, достигшие 14 лет, но лишь при наличии согласия законных представителей!

Необходимые документы

В перечень обязательных документов входит только общегражданский паспорт – дополнительные документы предъявлять не нужно. Также можно воспользоваться иным документом, удостоверяющим личность.

При активном использовании пластика банк в дальнейшем предлагает оформить кредит, кредитную карточку или рассрочку на товар тоже без справок!

Как работает программа кэшбэка «Польза»?

В Хоум Кредит Банк дебетовая карта «Польза» участвует в бонусной программе – за покупки начисляется кэшбэк, конвертируемый в рубли по курсу 1к1:

  • до 22% у партнеров кредитного учреждения;
  • 3% на АЗС, в ресторанах и кафе, в аптеках;
  • 1% на прочие категории покупок;
  • 15% при оплате смартфоном по акции.

Максимальная сумма ежемесячного вознаграждения в повышенных категориях – 3 000 руб., бонусы в иных категориях трат и у партнеров начисляются без ограничений, в акциях (платежи смартфоном) удастся вернуть до 1 500 руб. за весь срок проведения.

Как оформить карту?

Оформить дебетовую карту «Польза» можно непосредственно в отделении либо на официальном сайте финансового учреждения, следуя пошаговому руководству:

  1. Нажмите зеленую кнопку «Оформить онлайн» по ссылке вы перейдете на официальный сайт Хоум Кредит.
  2. Изучите условия по дебетовой карте «Польза» (тарифы, лимиты, параметры кэшбэка).
  3. Заполните анкету, указав ФИО, дату рождения, телефон. На него придет смс с кодом для продолжения заполнения анкеты.
  4. Выберите способ получения – после изготовления поступит сообщение о возможности забрать пластик (либо свяжется курьер для согласования времени встречи).

Действующие клиенты Хоум Банка оформляют дебетовую карту «Польза» в личном кабинете и программе для смартфонов – на главной странице в разделе «Предложения» (указывать персональные данные не нужно).

Способы пополнения – комиссия и срок зачисления

Функциональной особенностью карты является умение «стягивать» средства с других карточек без комиссии в личном кабинете (с кредитками не работает). Пополнение счета доступно:

  • наличными в кассах Хоум Кредит и через банкоматы – бесплатно, зачисление до 1 раб. дня;
  • в интернет-банк (кнопка «Пополнить») – без комиссии, моментально;
  • через СБП – до 100 тыс. руб. в месяц без взимания платы;
  • в салонах связи – зачисление до 1 дня, размер комиссии зависит от партнера (в среднем 1%);
  • с электронного кошелька QIWI – 1% от суммы, в течение 2 дней;
  • перевод с дебетовых карточек других банков – от 1 до 1,5%, обычно моментально;
  • по реквизитам счета – до 3 раб. дней, комиссия взимается только банком-отправителем.

Заключение

Для тех, кто ищет выгоду от каждодневных покупок и хочет получать небольшой процент на остаток средств, удобным решением станет карта «Польза» Хоум Кредит – заказать ее можно онлайн, предварительно изучив условия и тарифы. Бесплатное обслуживание, предложения от партнеров, неплохой кэшбэк – основные аргументы, побуждающие к выбору этого пластика.

Оформить карту Отзывы Все отзывы Написать отзыв

Похожие предложения

Снятие без % Р
% на остаток нет
Стоимость от 490 р./в год
Кэшбэк до 5%
Овердрафт нет
Доставка до 10 дней

Подробнее

Снятие без % Р
% на остаток до 5,5%
Стоимость от от 0 руб
Кэшбэк до 5%
Овердрафт нет
Доставка в банк

Оформить Подробнее

Снятие без % Р
% на остаток до 5,25%
Стоимость от от 0 руб
Кэшбэк до 3%
Овердрафт нет
Доставка 1 день

Оформить Подробнее Быстрая доставка!

Снятие без % Р
% на остаток до 3,5%
Стоимость от от 0 руб
Кэшбэк до 30%
Овердрафт есть
Доставка 1-2 дня

Оформить Подробнее

image

Всем привет! Поскольку я начал писать на тему финансов и рассказываю о таких вещах, как кредитные и дебетовые банковские карты, то сегодня речь пойдет о дебетовой карте «Польза» Хоум Кредит. В статье я расскажу, что это за продукт, какие виды дебетовок у ХБК бывают, их плюсы и минусы, способы получения, а главное, как получить максимальную пользу от использования.

Данную банковскую карту называли хитом 2018 года, а программа лояльности была признана лучшей аналитическим агентством Frank RG. Насколько она хороша для клиентов сегодня? Давайте разбираться.

Содержание

Дебетовые карты «Польза»

image

Продуктов с говорящим названием у ХКБ несколько. Виды дебетовых карт «Польза» отличаются условиями тарифов и правилами начисления бонусов.

Карта «Польза»

image

«Польза» — дебетовая карта Visa класса «Стандарт». Выпускается в двух вариантах: именная и не персонифицированная. Обе имеют чип и поддерживают технологию бесконтактных платежей PayWave.

Основной тариф «Пользы» включает:

Кэшбэк 3 % — за расходы на заправках, в кафе, ресторанах, барах и аптеках. Доступны дополнительные категории за бонусные баллы

10 % — в партнерских магазинах

1 % — в остальных случаях

Накопительный процент 6 % — на сумму до 300 тыс. руб. при ежемесячных расходах от 5000 руб.

3 % — на остаток свыше 300 тыс. руб. на тех же условиях

Если траты не превышают 5000 руб., процент не выплачивается

Обслуживание Бесплатно первые 2 месяца, далее при выполнении любого из условий: расходы больше 5000 руб. или ежедневный остаток больше 10 тыс. руб.

99 руб. в месяц — в остальных случаях

Обналичивание Бесплатно в банкоматах ХКБ

В банкоматах остальных банков до 100 тыс. руб. в месяц, далее 1 % (минимум 100 р.)

Максимальную выгоду имеют зарплатные клиенты, которые получают на «Пользу» от 20 тыс. руб. ежемесячно от юридических лиц. Для них карта бесплатна.

«Зеленая Польза»

image

«Зеленая Польза» — карта, выполненная из разлагаемого биопластика, — заинтересует тех, кто заботится об окружающей среде и ценит ЗОЖ. Держатели получают повышенный кэшбэк за покупки экологически чистых товаров, спортивного инвентаря и др. Его можно перевести в благотворительные фонды: «РусДог», WWF, РЭЙ.

Кэшбэк 1 % — за обычные траты

5–10 % — в партнерских магазинах

Накопительный процент 5 % — на сумму до 300 тыс. руб. (без требований к ежемесячным тратам)

3 % — на остаток свыше 300 тыс. руб.

Обслуживание Бесплатно
Обналичивание Без комиссии в банкоматах ХКБ.

В других — первые 5 раз в месяц, затем по 100 р.

«Польза InGame»

image

Как говорят в ХБК, «Польза InGame» разработана геймерами для геймеров. Но, в отличие от двух предыдущих карт, выигрыш здесь не максимальный из-за отсутствия накопительных процентов на остаток.

Кэшбэк 3 % — в категориях «Кафе и рестораны» и «Кино»

5 % — в категориях «Мобильные, онлайн и видеоигры», «Внутриигровые покупки»

5–10 % — в партнерских интернет-магазинах

1 % — в остальных случаях

Обслуживание Бесплатно первые 2 месяца, далее при неснижаемом ежедневном остатке от 20 тыс. руб.

Иначе — 59 руб. ежемесячно

Обналичивание Бесплатно в банкоматах ХКБ

В банкоматах остальных банков первые 3 раза в месяц, далее 100 р.

В рамках зарплатного проекта держатели этой дебетовой карты от Хоум Кредит пользуются дополнительными преимуществами. Для них обслуживание и обналичивание бесплатны.

«Польза Travel»

image

Это карта премиального типа Visa Signature. Помимо бонусов от банка, держатели «Пользы Travel» получают привилегии от платежной системы.

Кэшбэк 3 % — за границей (в том числе в иностранных интернет-магазинах, например AliExpress)

5 % — в категории «Путешествия»

5–11% — в партнерских онлайн-магазинах

1 % — в остальных случаях

Накопительный процент Не предусмотрен
Обслуживание Бесплатно при выполнении любого из условий: расходы больше 30000 руб. в российских магазинах в любых категориях кроме «Путешествия» или ежедневный остаток больше 30 тыс. руб.

Иначе — 199 руб. в месяц

Обналичивание Без комиссии в банкоматах ХКБ

В других первые 5 раз в месяц, затем по 100 р.

Если оформить карту под зарплату и получать на нее более 60 тыс. руб. ежемесячно, можно переводить деньги через интернет-банк, снимать деньги без комиссии и не платить за обслуживание.

Владельцам «Пользы Travel» доступно бесплатное страхование от СК «Альянс». Программа действует за границей и в пределах адреса прописки клиента в РФ. Она покрывает возможные риски путешественника при проблемах со здоровьем (до 50000 EUR), отмене поездки (1500 EUR), утрате багажа (250 EUR за 1 место, максимум 750 EUR).

От Visa держатели карты стандарта Signature получают дополнительные бонусы:

  • бесплатный консьерж-сервис — электронный помощник в путешествии;
  • бесплатную юридическую помощь по программе GCAS;
  • домашние тарифы в роуминге для клиентов Билайн, Мегафон, Теле2 и МТС;
  • бесплатные 2 доступа в бизнес-залы аэропортов всего мира (Lounge Key) и др.

Вам может быть интересно — «Одна из лучших дебетовок для экономии на покупках и получения прибыли на остаток — карта Tinkoff Black: обзор, личный отзыв, особенности использования».

Программа лояльности «Польза»

image

«Пользой» ХКБ называет также свою программу лояльности, которая действует на одноименных дебетовых картах. Клиенты получают кэшбэк баллами:

  1. За стандартные покупки 1 %. Так можно получить до 2000 бонусов в месяц (у «Польза Travel» — 7000).
  2. За покупки в повышенных категориях 3–5 %. Максимальное ограничение 3000 баллов, у «Польза Travel» 5000. Кэшбэк начисляется за 5 первых трансакций в месяц для каждой категории отдельно.
  3. Акционные за покупки у партнеров до 10–11 %. Ограничений по объему кэшбэка нет.

У Хоум Кредит Банка более 250 партнеров: AliExpress (от 4,2 %), Lamoda (от 10 %), Goods.ru (от 0,8 %), iHerb (от 6 %), GearBest и др. Процент кэшбэка разный: чем больше цена среднего чека в магазине, тем он ниже. На бутовую технику и электронику, например, он не превышает 3 %.

Банк может сделать персональное предложение держателю дебетовой карты Хоум Кредит Банка с «Пользой»: специально для него добавить в перечень другие магазины, например «Перекресток» или МТС. Акционные баллы от большинства партнеров приходят только за онлайн-покупки при переходе в интернет-магазины через ссылку из Личного кабинета участника бонусной программы.

Кэшбэк начисляется за каждый полный рубль, но с округлением в меньшую сторону. То есть с 99 потраченных рублей клиент не получит ничего, а с 199 руб. — только 1 балл (в повышенных категориях 2 и 5 соответственно).

Кэшбэк приходит только с подтвержденных операций, через 4–5 дней после покупки. Максимальный срок начисления 45 дней, от партнеров — 70 дней.

Срок «жизни» бонусов 1 год. Сумму от 500 баллов можно обменять на наличные по курсу 1 балл = 1 рубль. Для этого в своем ЛК нажмите кнопку «Списать», затем выберите карту и подтвердите кодом из СМС.

Урезанная версия бонусной программы действует на других рублевых дебетовках Хоум Кредит Банка. Но, баллы по «Пользе Лайт» начисляются только за покупки у партнеров.

Как оформить карту

image

Условия выдачи стандартны для дебетовых карт. Держателем может стать совершеннолетний гражданин РФ. С письменного согласия родителей «Пользу» оформляют подросткам с 14 лет.

Для оформления можно обратиться в отделение банка с паспортом, но, удобнее и проще заказать карту через интернет. Для этого откройте форму и введите ФИО, дату рождения, мобильный телефон, серию и номер паспорта, при желании электронную почту. Для подтверждения укажите код из СМС.

Далее заполните:

  • дату выдачи паспорта;
  • код подразделения ФМС;
  • название подразделения (определяется автоматически, исходя из кода);
  • адрес прописки. Заполняется из тех вариантов, которые предлагает система;
  • адрес проживания;
  • место рождения;
  • кодовое слово (любое, русскими буквами). Указанное значение стоит запомнить, так как его спрашивают при каждом обращении в службу поддержки ХКБ.

Затем выберите адрес и способ получения: доставку курьером или личный поход в отделение Хоум Кредит Банка. Установите PIN в разделе «Активация карты» на сайте ХКБ. Первую покупку нужно сделать с введением пин-кода, чтобы дальше пользоваться бесконтактными платежами.

Вам может быть интересно — «Как расширить аудиторию в Инстаграме получив живых подписчиков или нарастить продажи охватив потенциальных клиентов: лучшие способы автоматизации продвижения аккаунта и не только».

Какие операции можно проводить

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит позволяет совершать любые операции с деньгами на счете:

  • тратить на товары и услуги;
  • переводить на карты, банковские счета, электронные кошельки, в том числе с конвертацией в валюту;
  • обналичивать.

Но, на каждую операцию действуют свои лимиты. Обналичивать можно до 500 тыс. руб. в сутки, больше только через заказ денег в кассе отделения банка. Для оплаты товаров и услуг стоит дневное ограничение в 1,5 млн руб.

Отзывы владельцев

Держатели карт с «Пользой» подробно разбирают их в своих отзывах. Поэтому, прошерстив интернет, а также опросив знакомых владельцев, к плюсам решено было отнести:

Постоянные акции для клиентов, особенно новых: повышенный кэшбек, розыгрыши, увеличенный процент на остаток и др. Хорошие категории с высоким кэшбеком Бесплатное пополнение из интернет-банка с других карт (не все дебетовки умеют без комиссии стягивать средства) Категории расходов, по которым не начисляется кэшбек, очень немного. Баллы приходят с оплаты ЖКХ, мобильного, налогов

Конечно, у дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит есть и недостатки:

Для процентов на остаток нужно тратить от 5 тыс. руб. 6 % до суммы в 300 тыс. руб. — это около 1500 руб. Карта самоокупится, если держать на ней от 1,7 млн руб. Но не каждый готов так рисковать деньгами Обменять на наличные можно только сумму от 500 баллов Кэшбек, особенно акционными баллами, начисляется очень долго Часто меняются условия бонусной программы, причем не в лучшую сторону для клиентов Для отслеживания своего кэшбека приходится устанавливать второе приложение с программой «Польза»

Вам может быть интересно — «Популярные способы подработки в интернете для новичков и тех, кому не хватает одной только зарплаты и он готов учиться новому».

Заключение

Интересно, что сразу после появления дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит радовала своих владельцев 10% на остаток, обменом на наличные суммы от 100 бонусов, высоким кэшбеком в категории «Путешествия». Но, даже сейчас она уступает по выгоде только «умной» дебетовке от Газпрома. В целом — это хороший вариант для ежедневного применения, поэтому стоит к нему присмотреться. Во всяком случае я, будучи геймером, задумываюсь и приобретении соответствующей карточки.

Что-ж, на этом все. Подписывайтесь и до новых встреч! Пока-пока!

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий